Ключевая ставка ЦБ 18%? Что ждать ипотечникам летом 2024?

Цифровой портал для поиска недвижимости «Акварто » рассказывает в дайджесте ипотечных новостей, что будет с ценами на новостройки и вторичку.

IT-ипотеку предлагают продлить

Ипотеку для IT-специалистов со ставкой 5% запустили в 2022 году. С того момента по льготной программе выдали более 66 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 591 млрд рублей. Программа должна завершиться в конце 2024 года. Однако сейчас обсуждается вопрос о ее продлении. Есть вероятность, что IT-ипотека в следующем году останется только для регионов – из программы могут исключить Москву и Санкт-Петербург.

Помимо этого, по IT-ипотеке предлагается увеличить минимальный зарплатный порог. Сейчас оформить льготный кредит могут только сотрудники IT-компаний с зарплатой от 150 тыс. рублей в Москве и от 120 тыс. рублей в городах-миллионниках. Требования по зарплате распространяются лишь на клиентов старше 35 лет.

Действие семейной ипотеки официально продолжается

По семейной ипотеке можно приобрести только квартиру в новостройке, построить частный дом по договору подряда или купить его у застройщика по ставке 6% годовых. Программа должна была завершиться в июле 2024 года, но ее официально продлили. 

Прежнюю ставку 6% оставили:

• для семей с детьми младше 6 лет;
• для семей с 2 несовершеннолетними детьми, проживающих в городах с населением до 50 тысяч человек;
• для семей с 2 детьми до 18 лет, проживающих в регионах с низким объемом строительства или регионах, имеющих индивидуальные программы развития;
• для семей, где есть ребенок-инвалид.

Кроме того, в Совете Федерации появилось предложение распространить действие льготной программы на вторичку. Такие изменения могут коснуться регионов, где не развито строительство нового жилья. 

Еще одно изменение, которое может коснуться семейной ипотеки, – помощь многодетным семьям при строительстве частных домов. Представители СФ предлагают списывать часть ипотечного платежа при рождении очередного ребенка в многодетной семье, если эта семья строит или покупает дом по данной программе.

Пока непонятно, поддержат ли власти новые идеи.

Многодетным семьям продлили ипотечные выплаты

Действие субсидии должно было завершиться 1 июля 2024 года. Однако выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки решено было продлить до 1 июля 2031 года. 

Субсидию в 450 тысяч рублей получат семьи с 3 и более детьми, заключившие ипотечный договор до 31 декабря 2030 года. Выплатой можно полностью или частично погасить жилищный кредит.

Ранее субсидия была предусмотрена для семей, у которых третий и следующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Теперь этот срок увеличился до 31 декабря 2030 года.

Финансирование сельской ипотеки увеличат

Сельская ипотека начала действовать в России в 2020 году. За время ее действия программой воспользовалось более 104 тыс. семей. Предполагалось, что она завершится в 2022 году, но из-за высокого спроса ее сделали бессрочной. 

Сейчас предлагают увеличить финансирование программы, чтобы ей могли воспользоваться еще больше россиян, так как спрос на загородную недвижимость растет. 

По сельской ипотеке со ставкой 3% можно: 

• купить частный дом от застройщика или физлица; 
• построить дом по договору подряда;
• построить дом самостоятельно, используя домокомплект;
• приобрести квартиру в готовом или строящемся доме не выше 5 этажей.

Главное условие программы – недвижимость должна находиться в сельской местности или городе с населением не более 30 тыс. человек.

Льготная ипотека в ДНР и ЛНР

Сбер запускает льготную ипотеку под 2% в Донецкой и Луганской народных республиках. Одно из обязательных условий – страхование жизни и здоровья. Максимальный размер кредита – 6 млн рублей, первоначальный взнос – от 10,1%. 

По этой программе можно купить готовое или строящееся жилье на территории ДНР и ЛНР. Один человек сможет оформить только одну льготную ипотеку.

Ключевая ставка ЦБ снова увеличится

В Центробанке допустили повышение ключевой ставки на ближайшем заседании 26 июля. Ее размер может увеличиться до 17-18%. 

Напомним, что 7 июля Банк России оставил ключевую ставку на уровне 16%. К следующему заседанию у регулятора будет полная статистика за май и июнь, которая позволит ЦБ принять обоснованное и взвешенное решение.

Эксперты уже прогнозируют рост ежемесячных платежей по ипотеке. В июле они могут вырасти в 2 раза. Уже сейчас некоторые банки увеличивают базовую процентную ставку по рыночной ипотеке.