Почему ипотека 0,1% - самая невыгодная ставка в 2023 году
Ипотека под 0,1% — это не скидка и уж тем более не аттракцион невиданной щедрости. Предлагаем рассмотреть трансформацию ипотеки под 0,1% в 2023 году, а главное – понять почему такое предложение значительно менее выгодно, чем стандартные ставки.
Механика программы субсидированной ипотеки
Все мы знаем, что бесплатный сыр только в мышеловке. Чтобы предложить клиенту субсидированную ипотеку со ставкой ниже стандартных программ, застройщику необходимо оплатить банку эту разницу в процентах. Строительные компании не могут работать «в минус», а значит, эти расходы девелопер положит на покупателя в разу повысив цену на жилье.
«Ипотека под 0,1% приводит к значительному удорожанию объекта недвижимости. Поскольку на плечи застройщика ложатся дополнительные расходы. Однушка обойдется вам практически как трешка – поясняет Татьяна Осадченко, ведущий специалист отдела ипотечного кредитования группы компаний «Европея» . Такая ставка для клиента увеличивает цену на выбранную квартиру более, чем на 50%».
Разберем подробнее подводные камни ипотеки под 0,1%:
- Сниженная процентная ставка (0,1% годовых) действует максимум первые 3 года, затем покупатель должен будет выплачивать кредит по базовой ставке, которая сейчас выше 6%. И самое главное – при таком формате кредитования покупатель в последующем уже не сможет рефинансировать ипотеку под 4%.
- Ставка под 0,1% очень невыгодна при досрочном погашении кредита в связи с тем, что клиенту придется существенно переплатить.
- Аналогично обстроит дело, при необходимости продажи квартиры в ближайшие несколько лет, поскольку объект недвижимости при покупке выходит в разы дороже, чем аналогичные на рынке, то продать его с выгодой для себя или хотя бы, компенсировать понесенные затраты, вряд ли удастся.
- Ежемесячный платеж по кредиту после окончания действия околонулевой ставки возрастает в несколько раз.
А теперь конкретно как различается стоимость одной и той же квартиры в новостройке ГК «Европея» в зависимости от способа оплаты.
Базовая стоимость 1-комнатной квартиры площадью 35,28 кв. м ЖК «Зеленый театр» (при покупке за наличные) – 3, 980 млн руб.
«При покупке той же квартиры в ипотеку под 0,1%, ее стоимость будет уже 7,970 млн руб. (без первоначального взноса). Повторюсь, такая ставка действует максимум 3 года, в большинстве случаев застройщик готов предложить ее на срок не более 1-2 лет.
При субсидированной ставке от застройщика под 4 % стоимость составит 5,945 млн руб. (без ПВ), по ипотеке под 6% и без первоначального взноса — 5,260 млн руб.
Ежемесячный платеж за нашу выбранную квартиру при кредитовании под 0,1% первые несколько лет составит действительно небольшую сумму (особенно при условии отсутствия у покупателя первоначального взноса) – 12 606 рублей. Но затем – оставшиеся 27 лет человеку придется платить по 30 339 рублей ежемесячно. В итоге переплата по кредиту составит более 6 млн.рублей» - поясняет эксперт.
Думайте сами. Решайте сами нужна ли вам такая льготная ипотека.