Как одна компания помогает справляться со сложностями в международных платежах?

Глобальная финансовая структура изменилась: платежи перестали быть простыми, быстрыми и удобными.

Мы выделяем следующие причины этой ситуации:

Давление вторичных санкций и глобальный комплаенс.
Банки в дружественных странах (ОАЭ, Китай, Индия) боятся потерять корреспондентские отношения с западными финансовыми институтами или попасть под санкции США. Они проводят тотальные проверки транзакций, связанных с Россией.

Уход от доллара и евро как вынужденная мера.
Расчеты в долларах и евро стали высокорискованными. Платеж могут заблокировать на этапе межбанковского клиринга (часто через третьи страны) из-за отказа банка-корреспондента его проводить. Это заставляет бизнес переходить на национальные валюты — юани, дирхамы, рупии, но и там не все гладко.

Ужесточение внутреннего регулирования в странах-партнерах.
ОАЭ стремятся соответствовать международным стандартам борьбы с отмыванием денег. Они проводят «зачистку» сомнительных, с их точки зрения, операций и клиентов, особенно из России.

Ситуация уникальна для каждого направления. Проблемы варьируются от полной блокировки счетов до невозможности потратить полученные деньги.

Давайте рассмотрим подробнее сложности, которые возникают в каждой стране:

ОАЭ (Дирхамы)
Страна стремится быть глобальным финансовым центром, поэтому комплаенс зашкаливает.

Массовые блокировки.
До 30% российских компаний в ОАЭ столкнулись с блокировками счетов или отказами в операциях.

Тотальные проверки.
Банки могут запрашивать до 20 документов, переводов и нотариальных заверений. На ответ дают несколько дней. Из-за ошибок и несоответствий счет могут заблокировать без предупреждения.

Усиление налогового контроля.
С 1 января 2026 года между Россией и ОАЭ начало полноценно действовать соглашение об избежании двойного налогообложения, что означает автоматический обмен налоговой информацией. Скрыть счета и активы станет намного сложнее.

Индия (Рупии)
Главная проблема здесь иная. Она связана с конвертируемостью валюты и торговым дисбалансом.

«Зависшие» рупии.
Россия много экспортировала в Индию, но импортировала меньше. В результате на счетах российских компаний в индийских банках скопились большие суммы в рупиях, которые было сложно потратить или конвертировать. 

Административные барьеры.
На данный момент, опасаясь вторичных санкций, индийские экспортеры сталкиваются с жесткими требованиями к маркировке товаров для РФ, что замедляет товарооборот и, как следствие, усложняет использование накопленных рупий для закупки индийских товаров. 

Крупные игроки, такие как «ВТБ» и «Сбербанк», не имеют прямых корреспондентских счетов с банками в Индии, что вызывает необходимость решать вопросы с поставщиками или подбирать банки с прямыми корреспондентскими счетами.


Китай (Юани)
Китай — ключевой партнер, но и здесь расчеты превратились в искусство.

Ужесточение требований.
Китайские банки требуют идеального документального подтверждения сделки. Любое несоответствие между маршрутом товара, сертификатами происхождения и валютой платежа может привести к возврату или блокировке перевода.

Разрыв цепочек.
Старые схемы с длинными цепочками посредников (через 3 и более стран) стали невыгодными и рискованными. Комиссии достигают 3,5%, а срок перевода — до 2–3 недель.

Ограничения по корреспондентским счетам.
Корреспондентские счета должны быть открыты в конкретных банках, иначе платеж напрямую в китайский банк невозможно будет провести. 

Ограничения по товарам и услугам.
Чтобы иметь возможность платить по прямым корреспондентским счетам, товары и услуги не должны быть санкционными или двойного назначения.

Сложности с платежами бьют по самому главному: по отношениям с поставщиками и покупателями, так как возникает проблема в сроках получения и зачисления денег на счет.

Возникают кассовые разрывы и срыв контрактов.
Если платеж «зависает» в банке на несколько недель или возвращается, вы можете не получить товар вовремя или потерять предоплату. Ваш иностранный партнер, не видя денег, может отказаться от отгрузки, и вы подведете своих заказчиков.

Компании несут репутационные потери.
Постоянные задержки и поиск новых схем оплаты подрывают доверие контрагентов. Они могут решить, что иметь с вами дело слишком хлопотно и рискованно.

Растут издержки.
Длинные цепочки переводов, высокие комиссии посредников (до 3,5%), необходимость открывать счета и содержать юрлица в других странах — все это увеличивает себестоимость товара и съедает прибыль.

По сути, вопрос проведения платежа сегодня — это вопрос выживания бизнеса на внешнем рынке.

Есть ли выход в этой ситуации?

Да, эксперты «Информаудитсервис» помогают клиентам находить наиболее выгодные и надежные способы проведения платежей. Это уникальная услуга для компаний, работающих с ВЭД.

Маршрутизация платежа в современных условиях — это сложная задача, требующая глубокого понимания рыночной ситуации, комплаенса иностранных финансовых институтов и технических возможностей банков и агентов.

«Информаудитсервис» помогает с экспертизой и проектированием платежного маршрута. Обладает актуальной информацией, какие банки могут провести прямые платежи. Помогает спроектировать альтернативный маршрут, который минимизирует риск блокировки или возврата платежа.

«Информаудитсервис» не заменяет банк, а создает условия, при которых платеж будет успешно проведен. Мы регулярно участвуем в отраслевых мероприятиях, чтобы на конкретных примерах рассказывать представителям компаний из разных сфер, как эффективно выстраивать маршрутизацию платежей для компаний с ВЭД.

В прошлом году заместитель генерального директора «Информаудитсервис»Татьяна Фаузер вошла в число спикеров форума CREON 2025. Компании-участники форума («Северсталь», «Газпром нефть», «ЛУКОЙЛ», «НЛМК», «Аэрофлот», «КАМАЗ», «Wildberries», Минпромторг России и другие) активно выходят на рынки ЕАЭС, Азии и Ближнего Востока. И для них остро стоит вопрос: как безопасно и эффективно проводить международные расчеты. В фокусе внимания Татьяны Фаузер оказалась тема, волнующая сегодня всех участников ВЭД: «Особенности международных расчетов в текущих геополитических условиях».

Татьяна рассказала о текущей ситуации с международными переводами, ответила на вопросы по маршрутизации расчетов в ВЭД и объяснила участникам форума, на что обращать внимание, чтобы минимизировать риски и избегать блокировок.

Сегодня международные расчеты перестали быть просто технической операцией между банками. Это сложный многофакторный процесс, требующий глубокой экспертизы, понимания геополитической обстановки и гибкости.
В этих условиях ставки как никогда высоки: ошибка в выборе партнера или канала перевода может привести не просто к задержке, а к срыву контракта и потере рынка. Именно поэтому мы научились создавать безопасные маршруты и интегрировать учетные системы. Поиск надежного и ответственного партнера в сфере ВЭД — это не вопрос экономии, а вопрос стратегического выживания и фундамент для уверенного развития вашего бизнеса даже в самые непростые времена.

«Информаудитсервис» более 30 лет предоставляет профессиональные услуги в области аутсорсинга, аудита, консалтинга, внедрении и поддержки IT-решений. Обслуживает иностранные и отечественные компании во всех часовых поясах России. Помогает клиентам вести расчеты в Китае, Индии, ОАЭ и других странах.