Концепция цифровых рублей от Сбера: нужно ли это гражданам, банкам и государству?

Сбербанк презентовал свою концепцию создания цифрового рубля в России: https://www.rbc.ru/finances/30/11/2020/5fc5009c9a794727f5ad00ec?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop В чем преимущества и недостатки этой концепции? Для банков, клиентов, государства? Реализуема ли в принципе их идея? Нужна ли она?

В ЦБ концепцию Сбера раскритиковали. В частности там отметили, что "речь по сути идет о копировании существующей системы с внедрением инноваций, которые дают распределенные реестры. Но при этом не решаются вопросы дополнительных возможностей для граждан, бизнеса и нефинансовой инфраструктуры в целом". Согласны ли вы с этой критикой? В Сбере также отмечают, что "предложенная регулятором модель заставляет банки и ЦБ конкурировать за деньги клиентов". Хорошо ли это? К чему это приведет?