Скоринговые модели в банках и МФО

Друзья, мы готовим статью по теме Скоринговые модели банков и МФО, просим предоставить комментарии по следующим вопросам:

1) как изменились скоринговые модели за последние пять лет?

2) если Вы представляете финансовую компанию, то разработкой скоринговой модели занимается компания самостоятельно или привлекается специализированная организация? почему?

3) как работает ваша скоринговая модель? какие факторы анализируются? как быстро проходит анализ?

4) за кем последнее слово в принятии решения о выдаче кредита/займа?

5) наличие каких факторов 100% указывает, что этому человеку выдавать кредит/заем нельзя?