Оформили кредит при действующем самозапрете: можно ли не возвращать деньги

Добрый день!

Готовим экспертный материал о случаях, когда банк или микрофинансовая организация выдали кредит при действующем самозапрете.

С 1 марта 2025 года граждане могут бесплатно устанавливать самозапрет на заключение договоров потребительского кредита или займа через Госуслуги или МФЦ. Перед выдачей денег кредитор обязан проверить кредитную историю. Если самозапрет уже действовал, но банк или МФО всё равно оформили подпадающий под него договор, кредитор не вправе требовать исполнения обязательств по такому договору.

В материале разберём, почему самозапрет иногда не останавливает оформление кредита, кто отвечает за ошибку и как пострадавшему удалить чужой долг из кредитной истории.

Просим ответить на вопросы:

В каких случаях кредит, оформленный при действующем самозапрете, можно не погашать? Нужно ли предварительно признавать договор недействительным через суд? Как установить точное время начала действия самозапрета и доказать, что на момент оформления кредита сведения уже находились в кредитной истории? Что должен сделать человек, обнаруживший чужой кредит: обратиться в банк, БКИ, полицию, к финансовому уполномоченному или сразу в суд? В какой последовательности лучше действовать? Кто отвечает, если сведения о самозапрете не были своевременно переданы между Госуслугами, БКИ и кредитором? Как удалить мошеннический кредит и просрочки из кредитной истории? Какие документы нужно приложить к заявлению и сколько может занять исправление данных?

Просим отдельно пояснить, на какие обязательства самозапрет не распространяется. В частности, закон предусматривает исключения для ипотеки, автокредита под залог автомобиля и основного образовательного кредита с господдержкой. Запрет также не отменяет договоры и кредитные карты, оформленные до его установления.

Для практической части желательно привести обезличенный пример: сумма кредита, дата установки самозапрета, дата оформления договора, действия клиента и итог спора.