Блокировка банками счетов при подозрении на мошенничество

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в Центробанке фиксируют рост числа жалоб граждан на необоснованную блокировку счетов, что свидетельствует о перегибах в борьбе с мошенничеством. При этом меры по борьбе с мошенничеством дали результаты и привели к снижению жалоб о пропаже средств, отметила она.

Вопросы экспертам:

1. Как часто от этих блокировок страдает бизнес? Насколько они критичны для бизнеса?

2. Закон №369-ФЗ переложил финансовую ответственность на банки. Насколько эта мера эффективна и не привела ли она к тому, что банки стали блокировать счета «на всякий случай», чтобы избежать штрафов и компенсаций?

3. В августе перечень признаков подозрительных операций расширился (сюда вошли, в частности, непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, необычная активность телефонных разговоров за последние часы, рост числа смс). Банки обязаны блокировать карту, если замечен хотя бы один такой признак. Новый расширенный перечень признаков крайне расплывчат. Как банки определяют, что является «нетипичным» для конкретного клиента? Достаточно ли точны эти алгоритмы, чтобы не генерировать массу ложных срабатываний? Насколько процесс принятия решения о блокировке автоматизирован, а где участвует сотрудник службы безопасности?

4. Как вести себя человеку, чей счет заблокировали при подозрении на мошеннические действия? Есть ли разница в порядке действий для юрлиц и физлиц?

5. Могут ли новые технологии (например, биометрия, поведенческий анализ следующего поколения) помочь решить проблему, или они лишь усугубят слежку за клиентами?

6. Прогноз. Как вы оцениваете перспективы? Стоит ли ожидать, что банки отточат свои алгоритмы и количество жалоб снизится, или проблема массовых блокировок станет новой нормой?