Как получается, что в некоторых банках проценты по вкладам выше ключевой ставки?

Собираю экспертные мнения по поводу того, почему в некоторых банках ставки по вкладам выше ключевой ставки. Это сигнал, что ЦБ снова поднимет ставку на ближайшем заседании? Не надувается ли пузырь? Достаточно ли устойчивы банки, чтобы выплатить такую доходность, особенно если начнется цикл снижения ставки и люди начнут забирать деньги с вкладов?

Объем ответа любой - от пары абзацев до развернутых. Можно прокомментировать один главный вопрос или все предложенные.