Как узнать поправочный коэффициент банка?

Пишем статью о том, как будущему ипотечнику рассчитать свою платежеспособность до подачи заявки в банк.

Часто предлагается использовать формулу: Р = ЧД * К * t

Здесь Р — это платежеспособность, ЧД — чистый доход, К — особый банковский коэффициент, зависящий от величины зарплаты, а t — срок кредитования в месяцах.

Нужен комментарий по трем вопросам:

1. Как банки рассчитывают этот коэффициент К? Кажется, что общепринятых значений нет.

2. Если в каждом банке установлен свой коэффициент, как его можно узнать? Есть ли эти данные в открытых источниках или это закрытая информация?

3. Ваше личное мнение как эксперта: насколько такая формула отражает реальные шансы заемщика? Имеет ли смысл использовать ее?