Отсутствие кредитного договора

Добрый день! Журнал "Эксперт" готовит материал о информационной асимметрии, возникающей между банками и их клиентами вследствие того, что последние часто лишены бумажного варианта кредитного договора при получении потребительского кредита/открытии кредитной карты/совершении других операций - например, открытии вклада в онлайн-банке. Наши вопросы: - Почему банки имеют право не выдавать бумажный экземпляр кредитного договора (или договора на открытие вклада)? Правильно ли мы понимаем, что это возможно благодаря использованию понятия оферты и акцепта - и как таковой кредитный договор в таком случае отсутствует? Когда это стало возможным и благодаря каким изменениям в законодательстве? - На наш взгляд, в таком случае возникает серьезная асимметрия - так как у клиента на руках нет полного изначального договора со всеми условиями, в том числе по штрафам за просрочку, комиссиям за хранение на счете суммы меньше определенной (в случае открытия вклада/счета). Согласны ли вы с этим? Есть ли какие-то возможности у клиента узнать полные условия договора между ним и банком в таком случае?