Блокировка переводов физических лиц

Добрый день! Сегодня планирую написать вот про что — сейчас идут дискуссии об установлении планки для блокировки банковских переводов физических лиц. По одной идее, размер планки должен быть 10 тыс. рублей, по другой — 60 тыс. рублей. Вот тут источники: https://iz.ru/1377336/anna-kaledina/kod-ot-koda-perevody-ot-10-tysiach-predlagaiut-blokirovat-do-povtornogo-podtverzhdeniia https://iz.ru/1381107/oksana-belkina/dlia-rovnogo-scheta-nuzhno-li-uzhestochat-pravila-perevodov-deneg Поэтому хотел спросить мнения экспертов на эту тему: Почему периодически возникает идея блокировать переводы между физлицами? Это только борьба с мошенниками или есть еще какая-то причина? На заседании экспертного совета по защите прав потребителей финуслуг при Банке России прозвучала идея о введении динамических эскроу-счетов для переводов свыше 10 тыс. рублей. Деньги будут там лежать, пока пользователь не пройдет дополнительную идентификацию. Как вам такая затея? Насколько она может быть эффективна? Могут ли быть какие-то трудности при ее осуществлении? Банк России взамен такой планки предложил ведение двухдневного «периода охлаждения», в течение которого отправитель может отменить перевод средств. Так ли это выгодно? Росфинмониторинг предлагает ввести максимальную планку в размере 60 тыс. рублей для переводов физлиц без открытия счета при упрощенной системе опознавания клиента. Какие слабые и сильные стороны у этого предложения? Какие трудности при введении подобных планок могут возникнуть у банков и бизнеса? Сейчас при каких условиях банк может заблокировать перевод в адрес физического лица или отправленный им? Какими мерами можно сократить число мошенничеств в финансовой сфере?